Festgeld-Betrug: Maschen erkennen, Rückforderung prüfen

Veröffentlicht am 14.10.2026 – Rechtsanwalt Martin Wehrmann

Festgeld-Betrugsfälle entstehen häufig durch gefälschte Bankangebote, betrügerische Zinsportale oder angebliche Finanzvermittler. Anleger überweisen Geld für eine vermeintlich sichere Festgeldanlage, ohne dass tatsächlich ein entsprechendes Konto eröffnet wird. Betroffene sollten sofort ihre Bank kontaktieren, einen Überweisungsrückruf veranlassen und Beweise sichern; auch nach einer selbst autorisierten Überweisung können Rückforderungsansprüche bestehen.

Welche bekannten Festgeld-Betrugsfälle gibt es?

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht regelmäßig Warnungen vor unerlaubten Festgeldangeboten und Identitätsmissbrauch. Ein dokumentiertes Beispiel betrifft die SMBC Bank EU AG: Im Januar 2025 warnte die BaFin vor Internetangeboten, die unberechtigt den Namen dieses Kreditinstituts verwendeten. Die echte Bank stand nach Angaben der Aufsicht nicht hinter diesen Angeboten.

Auch Verbraucherzentralen berichteten über vermeintliche Festgeldvermittler, die Geschäftsbeziehungen zu ausländischen Banken behaupteten, ohne dass Bestätigungen vorlagen. Die missbrauchten Banken sind nicht automatisch selbst für den Betrug verantwortlich.

Wie funktionieren typische Festgeldbetrugsfälle?

• Gefälschte Bankwebseiten: Anleger glauben, mit einem regulierten Kreditinstitut zu kontrahieren.
• Angebliche Zinsvermittler: Versprochen werden exklusive Konditionen bei europäischen Partnerbanken.
• Missbrauch echter Bankkonten: Das Geld landet auf einem real existierenden Konto, das nicht dem versprochenen Festgeldkonto entspricht.
• Vorgetäuschte Kontoeröffnung: Vertragsunterlagen und Kontobestätigungen werden erstellt, ohne dass die Bank eine Einlage führt.

Entscheidend ist, wer tatsächlich Vertragspartner wurde und wer die Überweisung erhalten hat.

Woran erkennt man einen möglichen Festgeldbetrug?

Ein einzelnes Warnsignal beweist noch keinen Betrug. Kritisch sind ungewöhnlich hohe Zinsen, Kommunikation ausschließlich über Vermittler, abweichende Empfängernamen und fehlende Bestätigungen der angeblich kontoführenden Bank. Fragen Sie direkt bei der genannten Bank nach, ob das Angebot existiert und ein Konto auf Ihren Namen eröffnet wurde, und nutzen Sie dafür nur unabhängig ermittelte Kontaktdaten.

Was tun, wenn das Festgeld bereits überwiesen wurde?

• Bank informieren und einen Rückrufversuch verlangen.
• Zahlungsbelege, Verträge und Nachrichten sichern.
• Keine angeblichen Freigabegebühren oder Steuern nachzahlen.
• Strafanzeige erstatten und Beweise übergeben.
• Ansprüche gegen Täter, Zahlungsempfänger oder weitere Beteiligte prüfen lassen.

Ein Überweisungsrückruf garantiert keine Erstattung, sollte aber unverzüglich versucht werden.

Kann man das Geld zurückbekommen?

Eine Rückforderung ist rechtlich möglich, aber nicht in jedem Fall durchsetzbar. Entscheidend sind Beweislage, beteiligte Personen und die Erreichbarkeit von Vermögenswerten. Bei vorsätzlicher Täuschung kommen Schadensersatzansprüche aus § 823 Abs. 2 BGB in Verbindung mit § 263 StGB oder aus § 826 BGB in Betracht. Zudem sind unter Umständen bereicherungsrechtliche Ansprüche nach § 812 BGB zu prüfen. Der bloße Eingang einer Überweisung bei einer Bank begründet nicht automatisch deren Haftung.

Welche Rolle spielt die Einlagensicherung?

Die gesetzliche Einlagensicherung schützt bestimmte Bankeinlagen grundsätzlich bis zu 100.000 Euro pro Einleger und Bank. Bei einer nur vorgetäuschten Festgeldanlage besteht möglicherweise keine geschützte Einlage. Wurde das Geld auf ein fremdes Zahlungskonto überwiesen, greift die Einlagensicherung nicht allein wegen des behaupteten Anlagezwecks. Zuerst sollte geklärt werden, ob die angebliche Bank tatsächlich eine Einlage auf den Namen des Anlegers führt.

Wann ist anwaltliche Prüfung sinnvoll?

Besonders bei größeren Beträgen, Empfängerbanken im Ausland oder mehreren an der Vermittlung beteiligten Unternehmen. Geprüft werden Zahlungswege, Vertragsunterlagen und mögliche Anspruchsgegner, ebenso die wirtschaftliche Sinnhaftigkeit weiterer Schritte: Ein Anspruch hilft wenig, wenn der Schuldner unerreichbar oder vermögenslos ist.