Festgeld-Betrugsmasche: Warnsignale und Rückforderung

Veröffentlicht am 13.10.2026 – Rechtsanwalt Martin Wehrmann

Eine Festgeld-Betrugsmasche erkennen Anleger vor allem daran, dass die Kontoeröffnung bei der angeblichen Bank nicht unabhängig bestätigt werden kann, die Zahlungsanweisung von einem unbekannten Vermittler stammt oder das Geld auf ein fremdes Konto fließen soll. Vor jeder Überweisung sollten Bankidentität, Vertragspartner und Empfängerkonto geprüft werden. Ist bereits Geld geflossen, sind ein sofortiger Überweisungsrückruf, die Beweissicherung und die rechtliche Prüfung möglicher Ansprüche entscheidend.

Wie funktioniert eine Festgeld-Betrugsmasche?

Die Täter bauen Vertrauen meist in mehreren Stufen auf:

• Köder: Ein Vergleichsportal oder eine Anzeige verspricht einen plausibel erhöhten Festgeldzins; der Anleger hinterlässt seine Kontaktdaten.
• Betreuung: Ein angeblicher Bankmitarbeiter oder Vermittler erklärt Laufzeit und Einlagensicherung und begleitet die Kontoeröffnung.
• Unterlagen: Verträge, Zinsbestätigungen und Banklogos erwecken den Eindruck einer echten Geschäftsbeziehung.
• Zahlung: Der Anleger erhält eine IBAN, oft für ein angebliches Sammel-, Treuhand- oder Verrechnungskonto.
• Aufrechterhaltung: Guthabenbestätigungen, Zinsabrechnungen oder Anschlussanlagen verschleiern die Täuschung, bis eine Nachfrage bei der Bank sie aufdeckt.

Welche Varianten gibt es?

Genannt werden gefälschte Bankidentitäten, betrügerische Vermittler mit angeblichen Sonderkonditionen, manipulierte Vergleichsportale und Forderungen nach zusätzlichen Zahlungen (Steuern, Gebühren, Sicherheitsleistungen) vor der Auszahlung. Der Artikel nennt Marken wie BNP Paribas, Santander, Deutsche Bank, Commerzbank, ING oder DKB nur als missbrauchbare Namen; diese Institute handeln nicht selbst betrügerisch.

Welche Warnsignale sprechen für Festgeldbetrug?

• Die Anlage kann bei der genannten Bank nicht bestätigt werden.
• Die Vermittlungsbefugnis ist nicht nachgewiesen.
• Der Zahlungsempfänger passt nicht zur dokumentierten Kontostruktur.
• Unterlagen, Zinsversprechen und Zahlungsanweisungen widersprechen sich.
• Zeitdruck, wechselnde Ansprechpartner, rein digitale Kommunikation oder die Bitte um Bankzugangsdaten.

Banklogo, IBAN und Vertragsunterlagen beweisen allein nichts: Logos lassen sich kopieren, eine IBAN identifiziert nur ein Konto, und eine PDF-Bestätigung belegt keine Bankeinlage.

Wie lässt sich ein Angebot vor der Überweisung prüfen?

Die Bank sollte über selbst recherchierte Kontaktdaten kontaktiert werden, nicht über Links aus Anzeigen oder Vermittler-E-Mails. Dabei ist zu klären, ob die konkreten Vertragsunterlagen und die Kontoeröffnung zur Bank gehören, ob der Vermittler befugt ist und wem das Empfängerkonto gehört.

Was tun, wenn bereits Geld überwiesen wurde?

Die eigene Bank sollte sofort einen Überweisungsrückruf einleiten. Ein Erfolg ist nicht garantiert. Zudem sind Zahlungsbelege, Verträge, E-Mails, Chatverläufe, Telefonnummern und Screenshots zu sichern, die angebliche Festgeldbank direkt zu kontaktieren und Strafanzeige zu erstatten. Weitere Zahlungen, etwa angebliche Freigabegebühren, sollten unterbleiben.

Kann man Geld zurückfordern?

Ansprüche können bestehen, ihre Durchsetzbarkeit hängt vom Einzelfall ab. Infrage kommen Schadensersatz nach § 823 Abs. 2 BGB i. V. m. § 263 StGB, bei sittenwidriger Schädigung § 826 BGB sowie Bereicherungsrecht nach § 812 Abs. 1 Satz 1 BGB. Entscheidend ist die Identifizierung des richtigen Anspruchsgegners. Zu prüfen sind Pflichtverletzung, Verschulden, Kausalität, Schaden und Beweisbarkeit. Für viele Ansprüche gilt die dreijährige Verjährung nach §§ 195, 199 BGB.

Haftet die eigene Bank und greift die Einlagensicherung?

Bei nicht autorisierten Zahlungen kann ein Erstattungsanspruch nach § 675u BGB bestehen. Hat der Anleger die Überweisung selbst freigegeben, wird sie nicht schon deshalb unautorisiert, weil der Empfänger betrügerisch handelte. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Einlagen bis 100.000 Euro pro Einleger und Bank, setzt aber eine tatsächlich entstandene Einlage voraus. Bei vorgetäuschter Kontoeröffnung fehlt diese möglicherweise.