Tagesgeld-Betrug unter Banknamen: Haftung und Rückforderung

Veröffentlicht am 13.10.2026 – Rechtsanwalt Martin Wehrmann

Wer bei einem vermeintlichen Tagesgeldangebot einer bekannten Bank Geld verloren hat, kann unter bestimmten Voraussetzungen Rückforderungs- oder Schadensersatzansprüche geltend machen. Eine Bank haftet jedoch nicht automatisch, nur weil Kriminelle ihren Namen missbraucht haben. Entscheidend ist, ob tatsächlich ein Tagesgeldkonto bestand, wer die Zahlung erhalten hat und ob einer beteiligten Bank eine konkrete Pflichtverletzung nachweisbar ist.

Welche Banken sind bei einem falschen Tagesgeldangebot beteiligt?

Zu unterscheiden sind drei Rollen: das Institut, dessen Name für das Angebot verwendet wird (z. B. BNP Paribas), die Hausbank des Anlegers, von der überwiesen wird, und die Empfängerbank, bei der das Empfängerkonto geführt wird. Dieses Konto kann real existieren, ohne mit dem versprochenen Tagesgeldprodukt etwas zu tun zu haben. Die im Quelltext genannten Banknamen dienen nur der Veranschaulichung. Sie bedeuten weder, dass bei diesen Instituten ein konkreter Betrugsfall vorliegt, noch dass sie an einer Täuschung beteiligt waren.

Was bedeutet Identitätsmissbrauch bei einem Tagesgeldangebot?

Dritte verwenden Namen, Unternehmensangaben oder Erscheinungsbild eines realen Kreditinstituts unberechtigt. Möglich sind nachgebaute Webseiten, E-Mail-Signaturen, Vertragsformulare und vermeintliche Mitarbeiter. Oft tritt ein angeblicher Vermittler auf, der Tagesgeld zu exklusiven Konditionen anbietet, während der Anleger nie eine unabhängige Bestätigung der Bank erhält. Ein kopiertes Logo oder eine nachgeahmte Unterschrift macht der genannten Bank keine rechtsgeschäftliche Erklärung zurechenbar.

Woran lässt sich ein vorgetäuschtes Tagesgeldkonto erkennen?

Tagesgeld soll kurzfristig verfügbar sein. Verweigerte Auszahlungen, plötzliche Sperrfristen oder zusätzliche Freigabegebühren können auf eine Täuschung hindeuten, beweisen sie aber nicht automatisch. Auch ein im Kundenportal angezeigtes Guthaben ersetzt keinen Nachweis einer echten Bankeinlage. Eine Nachfrage bei der genannten Bank über unabhängig ermittelte Kontaktdaten schafft Klarheit.

Wann haftet die Bank, deren Name missbraucht wurde?

Der bloße Missbrauch eines Banknamens begründet keine automatische Haftung. Anders kann es sein bei zurechenbaren Erklärungen, tatsächlich bestehenden Vertragsbeziehungen oder eigenständigen Pflichtverletzungen. Das Vertrauen in eine bekannte Marke genügt dafür nicht.

Welche Verantwortung tragen Hausbank und Empfängerbank?

Bei nicht autorisierten Überweisungen kann ein Erstattungsanspruch nach § 675u BGB bestehen. Wurde die Zahlung selbst freigegeben, ist sie nicht allein wegen der Täuschung unautorisiert. Eine Haftung setzt eine nachweisbare Pflichtverletzung und Ursächlichkeit voraus. Bei der Empfängerbank ist zwischen aufsichtsrechtlichen Pflichten und zivilrechtlichen Ansprüchen Geschädigter zu unterscheiden; auch ein Verstoß gegen geldwäscherechtliche Pflichten begründet nicht ohne Weiteres einen individuellen Erstattungsanspruch.

Welche Bedeutung hat der Empfängerabgleich?

Seit Oktober 2025 gelten im Euroraum Anforderungen zur Überprüfung von Empfängernamen bei erfassten Euro-Überweisungen. Die damalige Rückmeldung des Zahlungsdienstleisters sollte dokumentiert werden. Tagesgeldkonten als Sparkonten unterliegen nicht automatisch denselben Regeln wie Zahlungskonten. Ein positiver Namensabgleich belegt nicht, dass eine Anlage bei der beworbenen Bank existiert.

Welche Rückforderungsansprüche kommen in Betracht?

Gegen die Täter kommen § 823 Abs. 2 BGB in Verbindung mit § 263 StGB und § 826 BGB in Betracht, bei Vermögensverschiebungen ohne Rechtsgrund auch § 812 BGB. Im Bereicherungsrecht ist genau zu prüfen, wer etwas erlangt hat. Vertragliche Ansprüche setzen eine zurechenbare Vereinbarung mit einem bestimmten Unternehmen voraus. Ein Anspruch gegen unbekannte Täter kann begründet, aber praktisch schwer durchsetzbar sein.

Greift die Einlagensicherung?

Bei einer echten Bankeinlage kann die Einlagensicherung greifen, im europäischen Regelfall bis 100.000 Euro pro Einleger und Bank. Bei einem vorgetäuschten Konto besteht möglicherweise keine Einlage bei dem genannten Institut. Gefälschte Kontobestätigungen oder Informationsblätter ändern daran nichts.

Welche Unterlagen und Schritte sind wichtig?

Zu sichern sind Werbeanzeigen, Internetadressen, Vertragsunterlagen, E-Mails, Nachrichten, Zahlungsbelege und Auszahlungsversuche. Empfohlen werden: Hausbank informieren und Überweisungsrückruf beantragen (Rückzahlung nicht garantiert), die angebliche Bank unabhängig kontaktieren, Strafanzeige erstatten und Verjährungsfristen beachten; eine Strafanzeige hemmt diese nicht automatisch. Über § 406e StPO kann ein Rechtsanwalt Akteneinsicht beantragen, abhängig vom Ermittlungsstand.