The Co-operative Bank: Anlagebetrug durch Identitätsmissbrauch

Veröffentlicht am 30.10.2026 – Rechtsanwalt Martin Wehrmann

Wer unter dem Namen The Co-operative Bank zu einer Kapitalanlage aufgefordert wurde und einen Betrug vermutet, sollte die Identität des Anbieters prüfen, keine weiteren Zahlungen leisten und bereits erfolgte Überweisungen unverzüglich seiner Bank melden. Die britische The Co-operative Bank ist eine real existierende, regulierte Bank. Ein betrügerisches Angebot unter ihrem Namen darf ihr nicht ohne Beweise zugerechnet werden.

Ist ein Angebot der The Co-operative Bank automatisch seriös?

Nein. Die FCA führt die Bank unter der Firm Reference Number 121885. Identitätsbetrüger können jedoch echte Namen, Registrierungsnummern, Anschriften und Logos übernehmen. Eine korrekte Zulassungsnummer beweist nicht, dass ein unbekannter Vermittler bevollmächtigt ist. Kontaktdaten sollten nur aus dem offiziellen FCA-Register oder von der selbst aufgerufenen Webseite der Bank stammen.

Die Bank warnt selbst vor Kriminellen, die sich als Mitarbeiter ausgeben, etwa durch gefälschte Authentifizierungs-E-Mails, nachgeahmte Bankkontakte und WhatsApp-Nachrichten. Nach ihren Angaben kontaktiert sie Kunden nicht über WhatsApp und fordert keine Passwörter, PINs oder Einmalcodes an.

Welche vergleichbaren Fälle sind dokumentiert?

• Britannia Management: Die FCA warnte vor dieser Clone Firm, die Identitätsdaten der The Co-operative Bank P.L.C. missbrauchte. Die echte Bank war nicht verbunden.
• ING Bank N.V.: Im März 2025 warnte die FCA vor einer Nachahmung.
• Standard Chartered Bonds: Warnung, zuletzt im April 2026 aktualisiert.
• The London Investment Bank: Im Mai 2025 warnte die FCA vor diesem Anbieter, der Angaben der Barclays Bank Plc verwendete.

Eine Verbindung dieser Fälle zu einem aktuellen Angebot unter dem Namen The Co-operative Bank ist nicht nachgewiesen.

Was gilt bei verweigerter Auszahlung?

Zuerst muss geklärt werden, ob die Zahlung an die echte Bank oder an unbekannte Dritte ging. Ein Verwendungszweck wie „The Co-operative Bank Investment“ beweist nicht, dass die Bank Empfängerin war. Verlangen angebliche Berater vor einer Auszahlung Steuern, Versicherungsbeiträge oder Freischaltungsgebühren, sollten die Forderungen schriftlich dokumentiert werden.

Wann ist Identitätstäuschung strafbar und welche Ansprüche kommen in Betracht?

Betrug nach § 263 Abs. 1 StGB setzt vorsätzliche Täuschung, Irrtum, Vermögensverfügung und Vermögensschaden voraus. Bei nachgewiesener Täuschung kommen Schadensersatzansprüche aus § 823 Abs. 2 BGB in Verbindung mit § 263 StGB sowie § 826 BGB in Betracht, ggf. auch Ansprüche aus § 812 Abs. 1 Satz 1 BGB. Die echte Bank haftet für bloßen Identitätsmissbrauch durch Dritte nicht automatisch.

Wie bekomme ich mein Geld zurück?

Das hängt von Zahlungsart und Empfänger ab. Bei selbst autorisierten Überweisungen besteht grundsätzlich kein automatischer Erstattungsanspruch gegen die ausführende Bank; bei nicht autorisierten Vorgängen kann § 675u BGB eingreifen. Bei Kreditkarten ist ein Chargeback zu prüfen, bei Kryptowährungen kann eine Blockchain-Analyse helfen. Bei britischen Konten können andere Erstattungsregeln gelten. Eine Rückzahlung kann nicht garantiert werden.

Was sollten Betroffene sofort tun?

1. Weitere Zahlungen stoppen.
2. Die eigene Bank informieren und Rückrufe prüfen lassen.
3. Verträge, Chats, Kontoübersichten und Kontaktdaten sichern.
4. Kontoinhaber, IBAN, Beträge und Zeitpunkte auflisten.
5. Passwörter ändern, Fernwartungssoftware (AnyDesk, TeamViewer) kontrollieren, Zwei-Faktor-Authentifizierung aktivieren.
6. Strafanzeige und Rückforderungsansprüche prüfen lassen.

Was sind Recovery Scams?

Geschädigte werden mitunter von angeblichen Ermittlern oder Rückholunternehmen kontaktiert, die vor einer Auszahlung neue Gebühren verlangen. Vorauszahlungen, Wallet-Schlüssel, Wiederherstellungsphrasen und Fernzugriff sollten nie herausgegeben werden.