Tagesgeldbetrug: Identitätsmissbrauch und Bankenhaftung

Veröffentlicht am 17.10.2026 – Rechtsanwalt Martin Wehrmann

Tagesgeldbetrug bei bekannten Banken beruht häufig auf Identitätsmissbrauch: Kriminelle verwenden den Namen eines seriösen Kreditinstituts, obwohl dort kein Tagesgeldkonto für den Anleger eröffnet wurde. Betroffene sollten sofort einen Überweisungsrückruf versuchen, die angebliche Kontoeröffnung unabhängig überprüfen und mögliche Rückforderungsansprüche prüfen lassen. Die missbrauchte Bank haftet dabei nicht automatisch.

Wie funktioniert Identitätsdiebstahl bei Tagesgeldangeboten?

Täter werben mit attraktiven Zinsen und geben sich als Mitarbeiter oder Vermittler bekannter Banken aus. Die Unterlagen enthalten Banklogos, Ansprechpartner und eine IBAN. Nach der Überweisung folgt eine angebliche Guthabenbestätigung, tatsächlich kann das Geld auf einem fremden Konto eingegangen sein. Entscheidend ist, ob wirklich ein Tagesgeldkonto auf den Namen des Anlegers besteht.

Welche Banknamen können missbraucht werden?

Grundsätzlich kann jede etablierte Bank betroffen sein, etwa BNP Paribas, Santander, ING, DKB, Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, TARGOBANK, Sparkasse, Volksbank, Consorsbank, 1822direkt oder comdirect. Auch internationale Namen wie Crédit Agricole, Société Générale, ABN AMRO, Rabobank, Barclays oder UBS kommen als Beispiele vor. Die Nennung bedeutet nicht, dass bei diesen Instituten konkrete Betrugsfälle nachgewiesen sind oder sie selbst betrügerisch handeln.

Warum sind angebliche Bankpartnerschaften problematisch?

Vermittler können behaupten, exklusiven Zugang zu Tagesgeldangeboten mehrerer europäischer Banken zu haben. Eine Vermittlung ist nicht per se unseriös; entscheidend ist, ob die Partnerschaft tatsächlich besteht. Die Vermittlungsbefugnis sollte direkt bei der genannten Bank geprüft werden, ausschließlich mit unabhängig recherchierten Kontaktdaten.

Welche Bedeutung haben Empfängerkonto und Referenzkonto?

Bei einem regulären Tagesgeldkonto ist das Referenzkonto üblicherweise das festgelegte Auszahlungskonto. Beim Identitätsmissbrauch nennen Täter dagegen eine IBAN eines real existierenden, aber fremden Kontos. Im Beispielfall überweist ein Anleger 55.000 Euro auf ein angebliches Konto bei BNP Paribas, später bestätigt die Bank, dass kein solches Konto besteht. Zu klären sind dann Kontoinhaber, Rolle des Vermittlers und Zahlungsanweisung. Eine echte IBAN beweist keine echte Tagesgeldanlage.

Wann haftet die missbrauchte Bank?

Wird der Name einer Bank ohne deren Beteiligung verwendet, begründet der Identitätsmissbrauch allein keinen Schadensersatzanspruch gegen sie. Eine Haftung setzt eine zurechenbare Grundlage voraus, etwa einen tatsächlich bevollmächtigten Vertreter oder eine eigene nachweisbare Pflichtverletzung.

Kann die Empfängerbank haften?

Die Empfängerbank ist von der angeblichen Tagesgeldbank zu unterscheiden. Ein Konto von Betrügern begründet keine automatische Haftung. Relevant können konkrete Pflichtverletzungen und erkennbare Verdachtsumstände sein: Welche Informationen lagen der Bank wann vor, und welche Pflichten bestanden gegenüber dem Geschädigten? Die bloße Behauptung, die Bank hätte den Betrug erkennen müssen, genügt regelmäßig nicht.

Welche Rückforderungsansprüche bestehen?

Gegen die Täter kommen Ansprüche aus § 823 Abs. 2 BGB i. V. m. § 263 StGB sowie § 826 BGB in Betracht, zusätzlich bereicherungsrechtliche Ansprüche nach § 812 BGB. Bei nicht autorisierten Zahlungen ist § 675u BGB relevant. Hat der Anleger die Überweisung selbst wirksam freigegeben, besteht grundsätzlich kein automatischer Erstattungsanspruch wegen Täuschung durch Dritte. Auch die gesetzliche Einlagensicherung greift nicht automatisch, wenn nie eine echte Bankeinlage begründet wurde.

Was sollten Geschädigte sofort tun?

• Überweisungsrückruf bei der eigenen Bank veranlassen.
• Die angebliche Tagesgeldbank direkt kontaktieren.
• Zahlungsbelege (IBAN, Empfänger, Verwendungszweck) sichern.
• Verträge, E-Mails, Webseiten und Nachrichten aufbewahren.
• Strafanzeige erstatten und den Ablauf vollständig darstellen.
• Ansprüche gegen Täter, Zahlungsempfänger und Banken getrennt prüfen lassen.